Когда людям надоедает жить на съемных квартирах, при этом, не испытывая финансовых затруднений и наблюдая тенденцию роста цен на рынке недвижимости, люди решаются на серьезный шаг – оформление ипотеки. Какие есть особенности, и что нужно учитывать — читайте далее.
Порядок оформления ипотеки
Для начала необходимо прийти в банк, чтобы посчитать, какую они смогут выдать вам сумму. Это зависит от вашего официального трудоустройства или же почти официального — в том случае, если работодатель согласился написать справку о ваших доходах, а кредитор ее принял.
Иногда банки берут во внимание заработок всех членов семьи, в этом случае сумма кредита получится гораздо солиднее.
Помните, что расчет ежемесячного платежа нужно высчитывать таким образом, чтобы он не превышал половины вашего заработка. Об этих и других причинах отказа в кредите читайте по ссылке.
Как рассчитать сумму ипотеки
Регулярный платеж включает в себя долю денег за сам долг и проценты. Для того, чтобы посчитать сумму ежемесячного платежа без процентов, достаточно разделить весь кредит на период кредитования (месяцы).
Например, если вам выдали 900 тысяч рублей на двадцать лет, то 20 лет нужно умножить на 12 месяцев — это 240. Теперь 900 тысяч делим на 240 — это 3750. Получившаяся сумма небольшая, и многих это может вдохновить. Но не все так просто. Так как теперь к этой сумме надо прибавить процентную ставку. Если процентная ставка 12, 5, то получится больше 13 тысяч.
Если учесть, что эта сумма не должна превышать половины вашего дохода, то доход должен быть более 26 тысяч. И еще, за 900 тысяч рублей сложно найти подходящую недвижимость, а значит, необходим первоначальный взнос или еще один кредит.
Брать потребительский кредит для первоначального взноса иногда выгодно, если это небольшая сумма, так как оплачивать два кредита очень нерентабельно и сложно. В этом случае, необходимо объективно оценить свое финансовое положение и возможные риски.
Следует помнить, что в жизни есть много неожиданностей и могут в любой момент возникнуть неприятные обстоятельства, которые сделают невозможным погашение кредита за ипотеку. В этом случае возникнет риск остаться и без недвижимости, и без денег, и с плохой репутацией в банке.
Условия предоставления ипотеки
После того, как банк рассчитал сумму, которую он может вам выделить, можно начать поиски самой недвижимости и заключить договор купли-продажи (предварительный).
Это интересно: Новые купюры 200 и 2000 рублей — как проверить, что изображено
Помните, ипотечный кредит выдают не на все квартиры. Многие кредиторы следят за возрастом и этажностью здания. Стандартные запросы — возраст не более 30 лет и не меньше трех этажей в здании, при этом ваша квартира не может быть на первом или самом высоком этаже.
«Коммуналки» и «малосемейки» не интересны кредитору, поэтому редко дают ипотеку на них. Конечно, есть некоторые правила, позволяющие обойти ограничения. Например, если вы внесете больше пятидесяти процентов от стоимости недвижимости первоначально. Однако, и это не даст гарантию, что банк согласится выдать ипотеку. Кредитор может предложить взять потребительский кредит, который имеет увеличенную процентную ставку и меньший период рассрочки.
В некоторых банках можно взять ипотеку, оформив договор о поручительстве, тогда кредитор пойдет на уступки.
С продавцом недвижимости необходимо заранее поговорить о процедуре, так как ему придется неоднократно посещать банк. Это может отпугнуть некоторых продавцов.
Плюсы и минусы ипотеки
Кроме всего прочего, будут еще затраты, которые нужно учесть заранее. Потребуется оплата комиссии за изучение заявки, страхование, регистрацию и так далее. В период до одного месяца будет необходимо оформить три вида страхования: жизни, имущества, собственности.
Однако, не все так грустно. Потому что законодательство предусмотрело один бонус для тех, кто приобретает недвижимость. Один раз в жизни можно воспользоваться правом на возврат 13 процентов от стоимости недвижимости или выплаченных процентов. Действует это только тогда, когда у вас есть официальное трудоустройство, и вы регулярно платите подоходный налог.
Несомненно, ипотека — это тяжелая нагрузка на семейный бюджет. Никто не хочет быть в долгу перед банком. Однако, платить за собственную квартиру намного выгоднее, чем отдавать эти деньги, снимая жилье. Так что, если вы решили брать ипотеку, подойдите к ее оформлению грамотно, и тогда вас не напугают трудности, а только закалят. И по итогам вы станете счастливым обладателем собственного жилья.
