Когда планируется покупка нового или подержанного авто, возникает вопрос, какой кредит взять на покупку автомобиля, и что выгоднее? Чтобы удачно приобрести авто, стоит тщательно изучить условия автокредита и потребительского займа. Только после сравнения делать выбор.
Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?
Чтобы определиться с выбором, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит, необходимо особо внимательно изучить все условия кредитной программы, в том числе скрытые.
О том, какие проценты на самом деле приходится платить некоторым автовладельцам даже при беспроцентных рассрочках на автомобиль и кредитах без процентов, рассказано в статье по ссылке.
Недаром среди желающих взять кредит на покупку автомобиля довольно распространено и обычное потребительское кредитование.
Объясним почему. А заодно давайте рассмотрим, в каких случаях лучше воспользоваться автокредитом, а когда – потребительским займом.
Анализ потребительского кредита
Потребительские кредитные программы предоставляют для приобретения товаров долговременного пользования. Для приобретения автомобиля допустимо оформление потребительского займа.
В некоторых случаях такой кредит на авто выгоднее, чем под залог автомобиля.
Положительной стороной потребительского займа для клиента будет возможность самостоятельно решать следующие вопросы:
- Где будет приобретен автомобиль (в салоне или с рук)?
- Способ оплаты.
- Есть ли необходимость в дорогом страховании? – Отказ от КАСКО экономит 13-15 % от цены приобретаемого транспортного средства.
- Можно взять кредит без первоначального взноса на авто.
Кроме того, появляется возможность более быстрой продажи купленного авто на случай непредвиденных обстоятельств, поскольку такой кредит оформляется без залога авто.
И, пожалуй, ещё один весомый довод в пользу потребительского кредита под низкий процент в том, что:
- зачастую условия по нему более прозрачные,
- и итоговые суммы платежей могут выходить даже ниже, чем при кредите на покупку автомобиля в салоне.
Особенно это может быть выгодно для тех, кому требуется небольшая сумма.
Отдельного внимания заслуживает беспроцентная рассрочка на 4 месяца, которую предоставляет карта Совесть.
С её помощью деньги могут быть использованы как на сам автокредит, так и на покупку дополнительного оборудования в автосалоне или запчастей, что в итоге поможет снизить сумму основного займа и снизить переплату.
Недостатки потребительского кредита
- Процентная ставка в таком кредитовании довольно большая. В то же время, нельзя делать выводы, опираясь только на первоначальную ставку, так как при сравнении с автокредитом нужно ориентироваться именно на конечные суммы платежей.
- В отдельных случаях необходимо иметь поручителя или гаранта.
- Сравнительно небольшая сумма кредита.
Особенности и условия автокредита
Автокредит — один из видов целевого займа. Предоставляют его для приобретения как легкового, так и грузового транспортного средства.
Автомобиль может быть новым или подержанным. Сделку чаще всего оформляют в автосалоне у представителя банковской организации.
Плюсы и минусы автокредитования
Главным плюсом автокредита считается возможность использовать автомобиль сразу после заключения сделки. Все формальности договора решают непосредственно в салоне.
Считается также, что проценты по кредиту в автосалоне ниже, и поэтому он выгоднее. На практике это оказывается далеко не всегда так.
И кроме того, чтобы воспользоваться одной из автомобильных программ кредитования необходимо соответствовать ряду условий.
Лицо, которое приобретает автомобиль, может внести первый взнос за него.
Как правило, требуется вносить 20-30% от стоимости.
Чем больше первоначальная оплата, тем меньше основное тело кредита, а значит, процентная ставка будет тоже меньше.
Но здесь начинаются «подводные камни», которые многие автовладельцы обнаруживают уже после того, как займ оформлен. Реальная цена даже беспроцентной рассрочки на автомобиль зачастую выясняется после его покупки.
«Подводные камни» автокредитов
Например, автосалонам невыгодно снижать процентную ставку после достижения определённого минимума. Как правило, этот минимум всё равно будет примерно на уровне 11-17%.
Поэтому салоны устанавливают первоначальный взнос, как правило, не более 50%. Чаще – 20-30%.
Таким образом, даже если вы располагаете значительно большими средствами, и вам не хватает для покупки не так много, никакие скидки и льготное кредитование в автосалоне действовать не будут. Ставка может быть установлена достаточно высокой – от 12 до 18%.
Читайте также: Где взять кредит под низкий процент?
Некоторые банки не просят первоначальный взнос и предоставляют 100 % суммы за авто. Но в этом случае ежемесячный платёж получается довольно высокий.
По автокредиту сейчас обычно выдают займ на срок не более 3-х лет.
Первоначальная процентная ставка у целевого займа ниже потребительского кредита.
Но зато могут быть включены многие скрытые платежи, в том числе:
- оплата страховки
- и повышенная плата за ряд предоставляемых услуг по сопровождению сделки.
Поэтому не торопитесь делать выводы о том, что выгоднее, на основе только лишь рекламных предложений. Необходимо тщательно изучить все условия договора и сделать подробный расчёт итоговых платежей.
Из недостатков можно выделить следующие факторы:
- Покупатель обязан приобрести страхование КАСКО. Нередко такая страховка достигает 15 % от цены приобретаемого автомобиля.
- Автомобиль является залогом, и распоряжаться по собственному усмотрению владелец не вправе.
- Иногда необходимо присутствие поручителя.
- Купить авто в кредит можно только в автосалоне.
- В большинстве случаев требуется первоначальный взнос на автомобиль.
- Запутанный расчёт платежей по автокредиту. – В договоре часто прописывают более высокую ставку, со многими оговорками. Если вы не разберётесь в этом и не будете соответствовать всем многочисленным поправкам, ставка на самом деле окажется гораздо выше, чем в рекламе.
Какой взять кредит на покупку авто?
Каким предложением воспользоваться, потенциальному автовладельцу решить непросто. Для того, чтобы упростить эту задачу, выделим самое главное.
Отдайте предпочтение автокредиту, если:
- Нет или мало сбережений на приобретение авто (займ может составлять 90-100% цены автомобиля);
- Выбираете кредит с невысокой процентной ставкой и тщательно изучили все итоговые платежи;
- Планируете погасить кредит за 3-5 лет;
- Определились с выбором автомобиля в салоне.
Отличным выходом станет потребительская ссуда, если:
- Недостаточно для покупки не очень большой суммы денежных средств;
- Нашли выгодное предложение о покупке вне автосалона;
- Не пугает переплата по процентам, или при итоговых расчётах она оказывается незначительной для вас;
- Не видите смысла в приобретении дорогой страховки;
- Выплатить заём готовы в ближайшие пару лет.
Подводя итоги, можно отметить, что у каждого покупателя – свой уникальный случай, и решить, какому кредиту отдать предпочтение, придется самостоятельно.
Прежде чем подписать кредитный договор, внимательно читайте условия, сколько бы страниц и пунктов в нем ни содержалось.
Рассмотрите несколько кредитных предложений.
Читайте также: Выгодные кредиты пенсионерам
Если решили выбрать автокредит, постарайтесь внести первоначальный взнос. Кроме того, требования к заёмщикам целевого кредита в большинстве случаев намного лояльнее.
Помните, что нужно ориентироваться не на низкие проценты из рекламного предложения по автокредиту, а на реальный расчёт в вашем конкретно случае.
Надеемся, приведенные здесь рекомендации помогут сделать вам правильный выбор. Удачной покупки!
Считаете статью полезной? — Поделитесь с друзьями.
