Беспроцентный кредит на автомобиль: реальная цена

Многие не раз видели акции в автосалонах, предлагающие беспроцентный кредит на автомобиль, под 0 процентов годовых. Насколько это соответствует действительности, в чём может быть подвох, и какая на самом деле выйдет цена автомобиля по кредиту, — читайте в нашем обзоре реальный расчёт из автосалона.

Реальный опыт получения беспроцентного кредита на автомобиль

Итак, весной мы отправились в один из автосалонов Москвы взять кредит на приобретение автомобиля. В автосалоне действовали сразу несколько выгодных, на первый взгляд, предложений с различными скидками и даже такое, где предлагали купить машину в кредит без процентов. Оно нас заинтересовало больше всего, и мы попросили менеджера сделать расчёт платежей по кредиту и сумму первоначального взноса.

Оказалось, для участия в этой программе необходимо купить автомобиль в кредит с первоначальным взносом не менее 50%. На оставшуюся сумму в салоне предоставляли рассрочку 0 % на 3 года.

Выбранное нами авто стоило 774 900 рублей. Половина от этой суммы составила 387 450 руб. Казалось бы, при рассрочке 0 % с первоначальным взносом 50% нам нужно было уплатить за 36 месяцев равными долями по 10 762,5 руб. Но при расчёте ежемесячный платеж оказался равен почти 11 900 рублей в месяц.

Проценты по автокредиту

Разница в рекламе кредита 0 % составила чуть более 1100 р. в месяц, что за 3 года набегает в 39 600 руб. Но и это оказалась не вся переплата по кредиту, а только её часть. Перед тем, как делать расчёт платежей, мы сказали менеджеру, что планируем покупать машину по госпрограмме «Первый автомобиль», которая также действовала в автосалоне. Подробнее о программе на первый автомобиль в 2021 г. читайте в статье по ссылке.

По госпрограмме на первый автомобиль нам полагалась скидка 10% от стоимости, то есть 77 490 р., что согласитесь, совсем не мало. Только после вопроса: «А как же скидка на первый автомобиль?», менеджер объяснил, что она уже была заложена в расчёт платежей в качестве уменьшения первоначальной стоимости машины в договоре на эту сумму. Вот так раз! Если бы мы сами не спросили, нам даже никто бы и не сказал.

По сути, банк или салон забирают себе и скидку 10% по госпрограмме, а это почти 77 500 р. + проценты 39 600 р. по так называемому беспроцентному кредитованию. Итого фактическая сумма процентов составила 117 тысяч за 3 года!

Правда, сотрудник автосалона любезно сообщил, что они предоставляют нам прямую скидку 20 т.р., а также дополнительное оборудование на 15 900 руб.

Так что переплата по кредиту составила бы 82 тысячи рублей за 36 месяцев.

В сравнении с уплатой 50% и суммой займа 387,5 т.р. – кредит выходил, ни много ни мало, под 21 с лишним процент!

Какой взять кредит на покупку автомобиля?

Мы отказались от такого «выгодного предложения», хотя мы были одни из немногих, кто смог рассчитать реальную сумму переплаты. Сотрудники сами не акцентируют внимание на нюансах, лишь показывают, что за 3 года мы переплатим 39600 руб., что кажется совсем немного.

Стоит отметить, что в разных автосалонах и регионах могут действовать свои программы, где в дополнение к 0% вам прибавят другие платежи, и итоговая цена выйдет намного дороже.

На практике это могут быть:

• Платежи за открытие/ведение счёта в банке;
• Увеличенная страховка КАСКО;
• При покупке авто в кредит завысили цену на автомобиль в договоре;
• Комиссия за пополнение счёта;
• Высокие штрафные санкции за просрочку платежа
• И много чего ещё.

Поэтому всегда внимательно читайте договор перед тем, как его подписывать и соглашаться на беспроцентную рассрочку!

Помните, важно не то, как вам назовут кредитную программу, а то, какую сумму на самом деле вы заплатите.

Кредит на приобретение автомобиля: выводы

Как бы заманчиво ни звучало «беспроцентный кредит на автомобиль», на практике часто оказывается, что даже обычное потребительское кредитование выйдет дешевле автокредита под 0 процентов.

Почему так происходит? – Всё очень просто. Потребительским кредитованием занимается банк напрямую, поэтому часто можно взять кредит под низкий процент с минимумом документов или даже только по паспорту.

В случае с автокредитованием банку приходится делиться и с самим салоном, и с производителем авто, и со страховыми компаниями – существует достаточно большое количество схем, как и в каком случае следует делиться прибылью. Поэтому и банки, и остальные компании в цепочке свою прибыль всё равно не упустят.

Клиентам же выдают на руки запутанный расчёт, плюс делают сильное ограничение по времени, что «беспроцентное» предложение действует, например, всего 2 недели. Многие предпочитают верить на слово и не проверяют, сколько на самом деле выйдет переплата.

Рекомендации по оформлению автокредита

1. Перед тем, как взять кредит на покупку автомобиля, тщательно изучите все условия в договоре, а также при общении с сотрудниками автосалона и банка. Особенно внимательно изучайте всё, что написано мелким шрифтом и со «звёздочками»!

2. Любой банк заинтересован в увеличении потока клиентов, поэтому придумывает различные «уловки». Нередко встречаются в интернете и в СМИ объявления о предоставлении беспроцентного автокредита всем клиентам банка. Не поддавайтесь эмоциям и выясните все тонкости и условия этого предложения.

3. Автокредит – это хорошее решение для клиентов автосалона, которые не имеют возможности купить автомобиль за полную сумму. Но минусы такого вида кредитования тоже есть. К оформлению займа необходимо подходить с полным осознанием того, что это большая ответственность. Обязательно объективно оцените свое финансовое положение и возможности, просчитайте все затраты и сделайте вывод: сможете ли вы несколько лет регулярно вносить взносы за автомобиль.

Возможно ли купить машину в кредит без процентов?

В самом деле, иногда встречаются выгодные программы, акции и скидки на покупку авто, которыми, безусловно, стоит воспользоваться, если они проводятся в автосалоне.

Но так, чтобы коммерческие организации предоставляли полностью беспроцентные рассрочки, — это не имеет для них смысла. Такое возможно только во времена очень сильного кризиса перепроизводства. Сейчас же активно развивают поощрительные программы по системе Трейд-ин, чтобы спрос на новые авто был стабильно высоким. Большинство людей охотно ими пользуется, и проездив на новом автомобиле 3 года, меняют его с доплатой на другой.

Минусы беспроцентного кредитования

К минусам так называемых беспроцентных программ можно отнести:

• Большой первоначальный взнос, который должен покрывать не менее пятидесяти процентов от суммы автомобиля.
• Кроме того, вашей обязанностью станет оформление КАСКО, а это еще немалые дополнительные расходы.
• Оплата открытия и ведения счета и другие скрытые платежи также скажутся на бюджете заемщика.

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

Можно сделать вывод, что платить за беспроцентный кредит, всё-таки, придётся. К тому же, это не убережет вас от дополнительных расходов, сумма которых будет немаленькой. Поэтому следует все грамотно просчитать перед тем, как идти в банк или автосалон.

Зачастую может получиться так, что даже обычные программы или кредитование для пенсионеров окажутся намного выгоднее.

Внимательно изучите все условия и итоговые суммы платежей. Сравните их при обычном и автокредитовании. Где можно получить кредит под низкий процент, — читайте в ознакомительном обзоре.

Надеемся, наш опыт поможет вам правильно оценить реальные предложения на рынке и сделать правильный выбор.