Кредитная карта: условия, проценты в разных банках

Условия пользования кредитными картами Кредитные карты

Сегодня банки предлагают широкий выбор условий пользования кредитными картами, в том числе без процентов. Использование кредиток уже давно считается нормальным явлением среди большинства населения страны. Примеры карточных продуктов в 2022.г. вы найдёте в конце данной статьи.

В современных реалиях требуется быстро реагировать на любые жизненные обстоятельства. Наличие под рукой кредитного лимита, особенно без процентов, позволяет его владельцу чувствовать себя более уверенно, независимо от обстоятельств. Это может выручить, когда своих средств окажется недостаточно для желанной покупки.

Да и просто носить с собой крупные суммы наличных денег далеко не всегда удобно и безопасно. Расплачиваться кредиткой – зачастую намного проще, выгоднее и безопаснее.

Кредитная карта - условия, проценты в разных банках, тарифы

Что такое кредитная карта

Кредитка – это открытый в банковской организации карточный счет физического или юр. лица с определенной суммой кредитных средств, который клиент в праве использовать на своё усмотрение. Устанавливается денежный лимит индивидуально, в зависимости от платежеспособности клиента и его личного желания.

Условия выдачи

Оформить кредитную карту довольно просто, банковские организации не предъявляют каких-либо сложных условий, и получить кредитку с доступными средствами намного легче, чем кредит наличными.

Для этого, как правило, нужно предоставить:

  • Паспорт;
  • ИНН — цифровой код, присвоенный налоговой инспекцией страны;
  • Справка о доходах (если сумма займа выше 30000);
  • Иногда требуются копии документов на недвижимость или другое имущество заемщика для подтверждения его платежеспособности в будущем.

Оригиналы документов должны быть предоставлены в отделении банка для снятия копии специалистом. Все соответствующие возрасту фотографии должны быть вклеены, иначе документ будет считаться недействительным.

При оформлении банковского продукта клиенту должны перед подписанием договора обязательно озвучить и объяснить все условия обслуживания. Самому клиенту стоит внимательно отнестись к подписанию документов, изучая каждый пункт всех предоставленных на подпись документов.

Перед оформлением система безопасности проверяет кредитную историю клиента. При наличии большого количества просроченных обязательств – отказ гарантирован.

Возможны и другие причины отказа, с наиболее полным списком вы можете ознакомиться по ссылке. Хотя иногда реально получить кредит даже с плохой кредитной историей.

Иногда для оформления достаточно одного документа – паспорта.

Виды кредитных карт

Карты с доступным кредитом выпускаются в различных вариациях. Вид и уровень доступных функций зависит от программы кредитования и сегментного участка, к которому относится конкретный клиент. В основном все финансовые учреждения разделяют кредитки на такие виды:

  • Студенческие — с минимальным уровнем доступных средств;
  • Премиум класса (Gold, Platinum) – карточные продукты с повышенным уровнем обслуживания, наличием персонального банкира и увеличенной суммы кредита;
  • Для предпринимателей – продукт, прикрепленный к кредитной линии предпринимателя, обычно с повышенной суммой денежных средств;
  • Именные – карты повышенной безопасности, обычно используются для поездок заграницу (позволяют своему владельцу снимать наличные в банкоматах других стран с конвертацией в валюту страны нахождения).

При выборе будущей кредитки стоит обратить особое внимание на условия оформления и стоимость обслуживания в будущем. Также нужно учитывать сферу использования банковского продукта.

Тарифы по картам

Стоимость обслуживания по карточным продуктам с кредитным лимитом в разных финансовых предприятиях приблизительно одинаковая. При оформлении банковского продукта клиенту обязательно предлагают ознакомиться с тарифами по обслуживанию данной карты:

  • Проценты за пользование – обычно от 25 до 40 годовых, на отдельные операции может быть больше/меньше;
  • Расчетно-кассовое обслуживание – бывает бесплатное, но в повышенном сегменте обычно платное (500 — 2000 рублей за год);
  • Обязательный платеж в месяц при использовании кредита – до десяти процентов от используемого лимита;
  • Штрафные санкции – обычно устанавливаются в двойном размере (единоразовый платеж и процент за каждый день просроченных обязательств);
  • Процент за обналичивание денежных средств – чаще 2-7 %, но в каждой организации свои тарифы.

Сумма кредитного лимита устанавливается в зависимости от финансового положения заемщика и его пожеланий – максимально 600-700 тысяч рублей.

Как пользоваться кредитной картой правильно

Рассчитываясь картой в магазинах и других заведениях с использованием терминала для оплаты, можно сэкономить на процентах за снятие наличных.

Также можно дополнительно пользоваться различными бонусными программами при расчетах в интернете и супермаркетах.

Условия без процентов

Для эффективного пользования стоит детально изучить условия льготного периода кредитования и его сроки. Возврат денежных средств во время действия данного периода позволит не платить проценты за кредит. Такое использование без процентов очень удобно и выгодно.

Но надо уточнить в банке, до какого числа каждого месяца действует беспроцентный период. Именно до этой даты можно спокойно использовать денежные средства и не платить проценты по кредиту.

Самые выгодные кредитные карты

Чтобы узнать, какая кредитная карта самая выгодная в 2022 году, достаточно провести сравнительный анализ в разных банках и изучить отзывы. Мы уже сделали эту работу и получили вот такие результаты. При этом мы не рекламируем данные продукты, а лишь знакомим читателей с возможными вариантами в ознакомительных целях. А также предлагаем обсудить, какие кредитные карты самые выгодные, на ваш взгляд? — Пишите в комментариях ваше мнение.

Какая карта самая выгодная?

Чтобы определиться с выбором, нужно учитывать, для каких целей вам требуется кредитка, и оставить онлайн заявку. Например, в одном и том же банке вам могут предложить разные варианты карточных продуктов, в зависимости от потребностей клиента.

  1. Альфа Банк – 100 дней без процентов.

В этом же банке есть и другие выгодные предложения:

  1. Дебетовая карта Альфа-Карта с кэш-бэком: возможность вернуть 5-10% от стоимости покупок и до 60 дней льготный период.
  2. Альфа Тревел – для тех, кто много путешествует, возможность накапливать несгорающие мили и пользоваться лимитом до 60 дней без процентов.
  3. Тинькофф – большой выбор кредиток с лимитом до 300 тысяч, а иногда и до 700 000 рублей.
  4. АТБ – несколько видов карточных продуктов с кредитом, кэш-бэком от партнеров и беспроцентным периодом до 120 дней.
  5. Уральский Банк РиР — 120 дней без процентов + дебетовая карта в подарок с кешбэком до 10% и возможностью получать до 7% на остаток собственных средств.

Для получения более детальной информации оставьте онлайн заявку на кредитную карту, и банковские специалисты помогут вам сделать выбор.

В современном мире кредитка – вещь необходимая и нужная. Грамотно используя все преимущества, предоставленные банком, можно с легкостью:

  • перехватить необходимую сумму «до зарплаты» без лишнего напряга и бумажной волокиты,
  • купить понравившуюся вещь, даже если нет под рукой наличных.

Что, согласитесь, бывает очень удобно и выгодно, особенно в сезон скидок и распродаж.

Оцените статью
Добавить комментарий