Если вы приняли решение об открытии бизнеса, но вам не хватает средств для стартового капитала, то один из вариантов – взять кредит на франшизу. Не все банки готовы предоставлять средства на развитие своего дела, но такие предложения есть. Что нужно для открытия бизнеса на заёмные средства, и какие плюсы и минусы?
Что такое франчайзинг и франшиза
В переводе с английского слово означает «лицензия» и предоставление определённых привилегий по ней. Суть франшизы состоит в том, что одна сторона – франчайзер – передаёт готовую бизнес-модель, с уже раскрученным брендом, товарным знаком и налаженными бизнес-процессами другой стороне – франчайзи, который вкладывает денежные средства в продвижение своего бизнеса в соответствии с условиями франшизы.
Плюсы франшизы
Это выгодно для обеих сторон. Для начинающего бизнесмена открытие бизнеса по франшизе является перспективным решением, так как продвигать известный бренд намного легче. Если бренд уже популярен, то нужно гораздо меньше средств на его раскрутку.
Кроме того, вам не так страшна конкуренция, поскольку действуете вы от имени популярного бренда, который уже завоевал своё место на рынке.
Франчайзер предоставляет обучение по проверенной временем бизнес-модели. Таким образом вы избежите множества «подводных камней», по сравнению с самостоятельным ведением бизнеса.
Быстрая передача накопленного опыта во всех сопутствующих процессах: ведение бухучёта, набор сотрудников, распределение должностных обязанностей, обслуживание и контроль всех процессов – всё предоставляется по готовой схеме.
Как следствие – минимизация рисков и более быстрый старт.
Есть возможность обойтись без сложных маркетинговых исследований, ведь они, скорее всего, уже проводились франчайзером.
Все эти плюсы подтверждают надежность и перспективность открытия своего дела по франшизе.
Как взять кредит на франшизу
Российские финансовые организации занялись кредитованием такого вида бизнеса сравнительно не так давно. Для получения кредита на франшизу обязательным условием является составление бизнес-плана, который должен одобрить банк. Там должны быть все необходимые данные, а также расчеты, подтверждающие, что дело перспективное.
В этом заключается ещё один плюс франшизы, так как доверие и рабочие показатели при такой схеме, как правило, значительно выше.
Взять кредит на открытие бизнеса при самостоятельном его ведении практически не реально. А под франшизу – такие варианты действительно есть.
Бизнес-план
Многие бизнесмены, которые хотят открыть свое дело, часто сталкиваются с такими проблемами как:
- Отсутствие необходимой суммы денег,
- Недостаток опыта,
- Сложности в разработке бизнес-плана.
От всех этих неприятных ситуаций «застрахованы» те, кто работает по франшизе. Ваш франчайзер максимально способствует тому, чтобы ваш бизнес «набрал обороты», потому предоставляет четкий бизнес-план, а также все необходимые инструменты для бизнеса.
К тому же, если франчайзер достаточно давно работает в своей сфере, то сам по себе служит дополнительным гарантом для банка, что его представитель-франчайзи окажется успешным партнёром. Бизнес-план от франчайзера основан не на теоретических расчётах, а на реальных показателях за предыдущие периоды работы. Банки склонны больше этому доверять, и для франчайзи более надёжно планировать свои затраты и получение прибыли, исходя из реальных показателей.
Однако, не стоит рассчитывать на то, что сразу после открытия, вас ожидает баснословная прибыль. Как и в любом другом бизнесе, необходимо подождать несколько месяцев, в некоторых случаях – даже лет. Это означает, что у вас может не хватить денег, чтобы расплатиться с кредитором сразу. Но это не повод для печали, так как кредиторы предоставят отсрочку для предпринимателей, работающих по франшизе.
Обычно она не превышает 6 месяцев, при правильном подходе к делу этого хватает, чтобы достичь хороших результатов и выйти в плюс.
Условия предоставления кредита
Банки идут на встречу только тем бизнесменам, которые являются наиболее рентабельными и не имеют много рисков для банкротства. Если вы решаете открыть свой пункт питания, торговать или предоставлять востребованные услуги, кредитор, скорее всего, одобрит вам займ.
В том случае, вам могут выдвинуть требование о предоставлении залога из внеоборотных активов.
В большинстве же случаев кредит выдается с оформлением договора о поручительстве. То есть, вам потребуется найти поручителя, которым может являться любое физическое лицо.
Для ООО в качестве поручителей обычно выступают его учредители.
Документы и требования к заёмщику
При оформлении заявки вам потребуется паспорт и необходимая документация. Основные требования стандартные для большинства банковских организаций:
- Гражданство РФ,
- Возраст 21-60 лет,
- Наличие военного билета для мужчин до 27 лет,
- ИП и ООО предоставляют выписку из банка о доходах и бухгалтерские документы за последний период,
- Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ,
- ИНН, СНИЛС,
- Справка о доходах,
- При наличии – лицензии на ведение бизнеса,
- Документы от поручителей,
- Бизнес-план.
Где взять деньги на франшизу?
Есть несколько рабочих схем получения средств на развитие своего дела: получить деньги в банке как предприниматель, найти инвестора, воспользоваться потребительским кредитованием.
Программа «Бизнес-старт» в Сбербанке
В своё время это была самая востребованная программа, но за время кризиса она прекратила своё существование. Сбербанк создал специальную программу для выдачи кредитов под франшизу «Бизнес-старт». Многие начинающие предприниматели получили средства на развитие своих проектов, но не рассчитали силы и вынуждены были свернуться.
Сбербанк предоставлял до 80% от необходимой на открытие суммы.
В условиях программы было отмечено, что кредит выдается предпринимателям для открытия своего дела, размер займа не превышает 3 миллионов рублей.
Период кредитования составлял не более трех с половиной лет, а процентная ставка – 18,5%. Возрастное ограничение — от 20 до 60 лет. Необходим первоначальный взнос, который должен быть не менее 20 процентов от стартового капитала.
Заранее нужно позаботиться о том, кто станет поручителем. Так как без него придется предоставить залог, то есть внеоборотные активы.
Несмотря на закрытие проекта, вы можете подать заявку на кредитование для физических лиц, и вам предложат другие программы с достаточно выгодными условиями. Банк периодически запускает вполне приемлемые акции под 16,9 – 18 % годовых на индивидуальных условиях.
В итоге, вы получите денежные средства под приемлемый процент. При этом у вас будет четкий бизнес-план, а дело, которые вы собираетесь открыть, уже достаточно продвинуто и перспективно.
Альфа банк
Как вариант, получить деньги на франшизу можно в Альфа-банке.
Условия: 17% годовых на срок до 1,5 лет.
Максимальный размер займа: 1 млн. рублей.
Актуальные требования нужно уточнять непосредственно при обращении в банковскую организацию. Информация здесь представлена в ознакомительных целях на момент публикации.
Из основных требований:
- Гражданство РФ,
- От 22 до 65 лет,
- Стаж работы в качестве ИП или ООО – не менее 1 года,
- Владение долей в компании – от полугода.
Другие банки
Даже если в банковском учреждении нет специальной программы под франшизу, вы всё равно можете взять кредит на выгодных условиях.
Ознакомьтесь со списком наиболее выгодных предложений: 7 банков, где самый низкий процент по кредиту в 2022 году, и подайте заявку онлайн для более точного расчёта.
Частные инвесторы
Частные инвесторы тоже могут помочь вам в открытии дела по франшизе. Такие инвесторы работают исключительно с теми, кто является более перспективным, и от кого можно ожидать приличную прибыль.
Например, существует фонд, который называется «Лайф Франчайзинг», он является как соинвестором, так и кредитором. Их критерии и условия отличаются от тех, что предоставляют в банках. При работе с этой организацией, с вас могут потребовать 10 процентов акций.
Фонд будет оказывать вам правовую и информационную поддержку на протяжении существования вашей организации.
У вас останется возможность вернуть обратно акции, выкупив их, в этом случае вы станете полноправным собственником бизнеса.
Плюсы и минусы
Как вы уже поняли, взять кредит для франшизы можно как в банке, так и у инвесторов.
- Не всегда бизнес-кредитование является наиболее выгодным.
- В некоторых случаях его с успехом заменяет обычный потребительский кредит под низкий процент. Сбор документов и срок рассмотрения заявки при этом будут минимальными, а разница в процентах – небольшая.
Каждый из способов имеет свои плюсы и минусы. Поэтому внимательно ознакомьтесь со всеми условиями, и определитесь, какой вариант самый выгодный для вас.
