Воскресенье, 15 декабря 2019   Подписка на обновления  RSS
Воскресенье, 15 декабря 2019   Подписка на обновления  RSS
0:06, 11 мая 2019

Рефинансирование и реструктуризация – в чём разница


Для привлечения клиентов банки предлагают новые условия погашения кредита.
При изменении финансовых возможностей заёмщик может воспользоваться услугами: рефинансирование или реструктуризация. В чём разница между этими двумя инструментами погашения долга? – Рассмотрим основные отличия.

Для использования подобных предложений должник подаёт заявление, и сотрудники банка выбирают новую форму для расчёта.

Чем отличаются рефинансирование от реструктуризации?

Смена существующего кредитного договора на новое долговое обязательство на коммерческих условиях называется рефинансированием. В каких случаях рекомендуется к нему прибегать, а когда лучше отказаться, — читайте в обзоре по ссылке ниже.

Полезный материал: Советы по рефинансированию кредита для физических лиц

Замена только условий погашения кредита является реструктуризацией долга. В частности, кредитные каникулы для лиц, кто оказался в затруднительном финансовом положении и способен подтвердить это документально, — относятся к данной форме кредитного договора.

В чём разница между контрактами?

Оба инструмента направлены на снижение ежемесячных выплат по кредиту, но разными способами.

Рефинансирование и реструктуризация - в чём разница и отличия

При рефинансировании другой банк может погасить кредит за заёмщика в том банке, где он был изначально взят, заключив с ним новый договор. Часто при этом платежи за каждый месяц оказываются ниже, но срок кредита увеличивается.

Например:
Был кредит на 3 года с платежом 17 тысяч в месяц. После рефинансирования платёж стал 12 тыс. в месяц, а срок кредита 5 лет. (Расчёт условный, чтобы вы поняли суть рефинансирования).

В случае финансовых трудностей по выплате задолженности перед банком, для заёмщика предпочтительнее начать с реструктуризации кредита.

Полезный материал: Выгодные кредиты пенсионерам

Хотя иногда реструктуризация займа может понадобится и для сокращения сроков кредитных выплат.

Отличия между этими двумя финансовыми инструментами заключаются в следующем.

Рефинансирование кредита

  • В прежнем или в другом любом банке;
  • Заключение нового договора займа;
  • Берётся % от перестрахования;
  • Сбор дополнительных документов;
  • Оплата за оформление бумаг и выдачу нового кредита;
  • Трата времени на ожидание соглашения между банками;
  • Экономия на уменьшении % ставки;
  • Более низкий ежемесячный платёж.

Реструктуризация долга

  • В текущем банке;
  • Договор прежний, процентная ставка не изменяется.
  • Страховка остаётся.
  • Обязательно справка об финансовых затруднениях.
  • Меняется график погашения.
  • Ставка месячного платежа уменьшается при удлинении срока.

Что лучше выбрать?

Таким образом, новые услуги банка выгодны заёмщикам, оказавшимся в затруднительном положении.

При долгосрочном кредите на ипотеку или другое дорогое имущество удобнее воспользоваться рефинансированием. Залог есть, и банк не очень рискует при заключении нового займа. Соответственно, готов предоставить более гибкие и выгодные условия для заёмщика. А клиент при пониженной ставке получает приличную экономию.

Заявку на рефинансирование можно подавать через полгода после кредитования.

Реструктуризация считается лучшим выходом при невозможности вовремя погасить долг. Причинами считаются:

  • болезнь,
  • увольнение,
  • смена жительства,
  • банкротство.

Суть данного предложения заключается в продлении срока кредита с уменьшением размера регулярных платежей.

Чтобы не попасть в финансовую долговую яму, необходимо тщательно проанализировать собственные возможности. В случае подачи заявки на кредитование, заёмщик обращает внимание на все пункты контракта. При начальном оформлении договора необходимо сразу включить предложения по:

  • — рассрочке погашения задолженности,
  • — опции «Пропуск платежа»,
  • — дифференцированный график ежемесячного платежа.

Реструктуризация может и не понадобиться, но если имеются сомнения в собственной платёжеспособности на длительном промежутке времени, лучше сразу выбирать банк, готовый предоставить такую услугу.

Надеемся, теперь вам стало более понятно, в чём разница между рефинансированием и реструктуризацией займов.

Рекламные объявления в интернете и прессе, смс-оповещения по телефону помогают привлекать новых клиентов банкам.

Читайте также: 7 самых выгодных кредитов с низкой процентной ставкой

Следует отметить, что рефинансирование или реструктуризация не влияют на репутацию кредитной истории. То есть прибегнув к ним, клиент сохраняет хорошую репутацию и может впредь рассчитывать на новые банковские продукты.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2017 - 2019 KreditBanki.ru
Кредиты и банки - онлайн-журнал

Информация на сайте носит информационный характер и не является публичной офертой.